ippic.org

Gyldighet på lån på dagen

Smålån, også kalt lån på dagen er gyldig i 30 dager. Tilbudet er uforpliktende. Lånene søkes i dag digitalt, og svaret får du som oftest samme dag. Har du spørsmål underveis kan banken kontaktes via telefon eller chat.

Hvordan finner du ut hvilken bank som har best vilkår?

Ved å søke på internett får du mange tips til hvor du kan søke om lån. Det er både seriøse og useriøse tilbydere. Mange lover også litt for mye. Det er derfor viktig å lese nøye gjennom alle vilkår. På nettsidene til lånemeglere har de samlet flere banker. Det oppgis renter og vilkår, og det står hvor mange år nedbetaling du kan få hos de forskjellige bankene.

Går det an å få lån på dagen?

Begrepet lån på dagen betyr at svaret på en lånesøknad kommer samme dag, eller i løpet av kort tid. Det betyr ikke at pengene blir utbetalt samme dag. Dagbladet har en artikkel som beskriver fordelene ved smålån/forbrukslån. Det er i samme artikkel oversikt over ulike banker. Som artikkelen beskriver finnes det ikke banker som utbetaler lån samme dag. Svaret kan du få samme dag, eller i løpet av 1-2 dager. Så om du lurer på om det går an å få utbetalt lån på dagen er svaret nei! I Norge er det ikke mulig å få lån på dagen.

Send søknad til flere banker

Ønsker du å slippe å sende mange lånesøknader, men ønsker mange tilbud? Da er det lurt å oppsøke hjemmesiden til en låneagent. Det finnes flere låneagenter. De som er mest kjent er Axo Finans og Lendo. Hos disse låneagentene sendes det inn kun en søknad. Du vil da motta opptil 15-22 tilbud fra forskjellige banker. Lendo tilbyr opptil 15 tilbud. Fra Axo Finans kan du få opptil 22 tilbud fra forskjellige banker.

Fordelene ved å bruke låneagent

Fordelene ved å bruke låneagenter som Lendo eller Axo Finans er mange. Du får da et godt sammenligningsgrunnlag. De kan kontaktes via telefon, chat eller e-post, om det blir behov for hjelp. Det er tidsbesparende, og tilbudene er gratis og uforpliktende. Gjeldsproblemer.com har skrevet en artikkel der det er mye informasjon om låneagenter. Hvem kan du stole på? Hvilke typer lån kan du få? Når tilbudene er mottatt, velger du lånet som passer best! Det er gratis og uforpliktende! Og tilbudene kan sammenlignes i fred og ro!

De fleste forbinder forbrukslån med det tradisjonelle forbrukslånet. Ofte kan du låne opptil en halv million kroner over fem år. Forbrukslån er egentlig et samlet begrep for all usikret gjeld. Hva betyr det at gjeld er uten sikkerhet?

Forbrukslån uten sikkerhet

Å stille sikkerhet for lån betyr at banken får en form for sikkerhet for at lånet blir tilbakebetalt. Da tar banken pant i en av dine eiendeler. Eiendelen som stilles til sikkerhet må være av en viss verdi. Ofte er kravet at det er verdt like mye eller mer enn lånebeløpet. Mange stiller bolig eller fritidseiendommer som sikkerhet. Det er også mulig å gi banken sikkerhet i tomter, kjøretøy eller andre ting av verdi.

Når banken har sikkerhet i lånet gir det en ekstra trygghet for dem. Skulle du misligholde lånet, kan banken kreve eiendelen tvangssolgt. Banken kan da dekke gjenværende lånebeløp med salgssummen. På den måten vil de ikke få et tap.

Ikke alle har mulighet til å stille sikkerhet selv. Det er mulig å få en tredjepart til å stille sikkerhet for deg. Det kalles en kausjonist. Ofte er det et familiemedlem eller andre som står deg nær. Kausjonisten gir banken pant i sine eiendeler, og tar dermed en risiko på dine vegne.

Fordeler med sikkerhet

Om du stiller sikkerhet til lånet vil du få bedre lånevilkår. Det henger sammen med at banken tar mindre risiko. Jo mindre risiko banken anser deg som lånekunde, jo bedre lånevilkår vil du kunne få. Med bedre lånevilkår vil den totale kostnaden for lånet blir mindre.

For mange er dette den eneste måten å få lån på. Særlig om du skal ta opp et større lån til for eksempel bolig. Da kan banken kreve en sikkerhet for at lånet skal innvilges. Når du kjøper bolig tar lånet sikkerhet i selve boligen. Har du i tillegg en kausjonist eller annen sikkerhet, kan du slippe kravet om egenkapital.

Ulemper med sikkerhet

Ulempen med å stille sikkerhet er risikoen du tar. Du risikerer å miste eiendelen du stiller til sikkerhet om du ikke betaler ned lånet ditt. Risikoen er lav om du ikke tar opp mer i lån enn du kan betjene. Det er allikevel vanskelig å forutse endringer i din økonomiske situasjon.

Ulike typer forbrukslån

Når du skal søke om forbrukslån er det lett å gå seg vill blant alle de ulike begrepene. De aller fleste har kjennskap til forbrukslån og kredittkort, og vet hva forskjellen mellom dem er. I nyere tid har lånemetoder som smålån, mikrolån, lån på dagen og SMS-lån dukket opp. Alle disse er eksempler på usikret gjeld. Lånevilkårene er likevel svært forskjellige.

Forbrukslån

Et vanlig forbrukslån er den formen for usikret gjeld de fleste kjenner best til. Det tilbys av de aller fleste banker, og det kommer stadig nye låntilbydere av denne type lån. Et forbrukslån tilbys gjerne opptil 500 000 eller 600 000 kroner. Maksimalt lånebeløp kan variere mellom ulike banker. Lånet kjennetegnes av sin høye rente. Dette er en konsekvens av at det ikke gis sikkerhet til lånet. Renten ligger vanligvis på mellom 10 til 15 %. I Norge er maksimal nedbetalingstid lovbestemt. For et lån uten sikkerhet kan bankene innvilge opptil fem år.

Refinansiering

Å refinansiere vil si at du erstatter eksisterende gjeld med et nytt lån. Det kan være fordi du har gjeld hos mange ulike aktører eller på grunn av dyr gjeld. Ved å samle all gjeld i et lån vil du få bedre oversikt. Du vil også slippe unna med kun ett gebyr. Når du refinansierer vil du også kunne få en bedre rente på lånet.

Refinansiering kan gjøres både med og uten sikkerhet. Refinansierer du uten sikkerhet tar du egentlig bare opp et forbrukslån, som erstatter eksisterende gjeld. Det er allikevel en viktig forskjell mellom et forbrukslån og refinansiering. Når du refinansierer kan du få inntil 15 års nedbetalingstid, i motsetning til fem år.

Kredittkort

Når du har et kredittkort har du ikke lånt penger før du benytter kortet. Du søker om en kredittramme som du fritt kan bruke slik du vil. Du får et fysisk betalingskort som du kan bruke på linje med et vanlig debetkort. Forskjellen er at du låner penger hver gang du benytter kortet. Benyttet kreditt faktureres så hver måned med eventuelle renter og gebyrer.

Kredittkort er også en usikret gjeld. Dermed er maksimal nedbetalingstid fem år. Mange banker tilbyr en rentefri periode på 30 til 60 dager. Innenfor denne perioden kan du altså slippe unna renter. Renten på et kredittkort er ofte mellom 20 og 30 %.
Nedbetalingen av benyttet kreditt kan du kontrollere til en viss grad selv. Det er et minstebeløp du må betale hver måned. Ofte er kravet minst 200 til 400 kroner om du kun har brukt et lite beløp. Har du benyttet mer er det gjerne en viss prosent du må betale. Dette er kalkulert ut for å sørge for at det er nedbetalt innen fem år. Utover det kan du velge hvor mye du betaler ned.

Kredittrammer

En kredittramme har stort sett samme vilkår og betingelser som et kredittkort. Forskjellen mellom dem er at en kredittramme ofte er knyttet til en bestemt butikk eller kjede. Du får innvilget en bestemt kreditt du kan handle for. Eller en bank innvilger en kredittramme du kan nedbetale over tid.

Smålån og mikrolån

Smålån og mikrolån er to relativt like lån. Lånene er varianter av det tradisjonelle forbrukslånet. De markedsføres som lån av mindre beløp og for rask innvilgelse.

Når du søker om et smålån kan du gjerne låne opptil 70 000 kroner. Nedbetalingstiden er maksimalt fem år, men kortere om du låner mindre beløp. Renten på denne type lån er mellom 20 og 30 %.

Et mikrolån er mindre lån mellom 1 000 og 20 000 kroner. Nedbetalingstiden er gjerne alt fra 1 måned til 1 år. Hvor lang nedbetalingstid du kan få vil avhenge av lånebeløp. Renten på denne type lån er svært høy. Ofte fra 100 % til 300 % og høyere.

Lån på dagen og SMS-lån

Begrepene lån på dagen og SMS-lån har dukket opp i forbindelse med markedsføring av lån. Lån på dagen benyttes ofte om smålån og mikrolån. Det viser til at du får innvilget lån innen 24 timer. Utbetalingen vil derimot ta lenger tid. SMS-lån er ikke tillatt i Norge i dag. Det var opprinnelig et lån du kunne få ved å sende kodeord på SMS. Begrepet brukes også for markedsføring av smålån og mikrolån.

Oppsummering

Et forbrukslån uten sikkerhet betyr at banken ikke tar pant i dine eiendeler. På den måten vil banken ta større risiko ved å låne deg penger. Skulle du misligholde lånet kan ikke banken få tilbake beløpet du skylder gjennom panten. For deg som lånekunde betyr manglende sikkerhet høyere renter. Dette er en konsekvens av risikoen banken tar.

Alle som har kjæledyr vet at en tur til dyrelegen kan bli dyr, hvis man er riktig uheldig. Har du forsikring dekker denne de største kostnadene, men ikke i alle tilfeller. Har du vært uheldig og endt opp med en høy dyrlegeregning som ikke kan deles opp kan forbrukslån være et alternativt betalingsmiddel. Siden bankene tilbyr digitale søknader og automatisk innhenting av gjeldsinformasjon kan lånesøknaden behandles raskere. Dette har igjen betydning for utbetalingstiden og hvor snart pengene kan stå på konto.

Kort om forbrukslån

Et forbrukslån er et såkalt lån uten sikkerhet. Når du søker om et slikt lån vil ikke bankene kreve sikkerhet i bolig eller egenkapital for å kunne innvilge lånet. Dette gjør lånet tilgjengelig også for de som ikke eier bolig, bil eller har oppsparte midler. Siden bankene ikke krever sikkerhet er dette lånet et dyrere lån, med en effektiv rente på 14,5 % i gjennomsnitt. Grunnen til den høye renten er risikoen bankene tar med slike lån. Høy risiko betyr høyere rente, for å kompensere for risikoen.

Forbrukslånet er også et fleksibelt lån. Du kan låne mellom 1 000 og 500 000 kroner, en tilbyder innvilger lån inntil 600 000 kroner, og benytte lånet slik du selv ønsker. Bankene stiller ingen krav til verken bruk eller sikkerhet. Du får også en fleksibel nedbetaling på maksimalt fem år. Dette betyr i praksis at du kan nedbetale lånet på 5 år, eller kortere hvis du har muligheten til det.

Forbrukslån til regninger

Det er i hovedsak ikke anbefalt å benytte seg av forbrukslån for å betale regninger. Dette fordi rentene er høyere, og du får en lengre nedbetalingstid. Har du derimot ingen andre alternativer er det bedre enn at saken går til inkasso. Du kan søke om det fulle beløpet regninger er på, og velger selv hvor lang nedbetalingstid du ønsker. Det anbefales å nedbetale lånet raskest mulig, slik at du reduserer kostnadene knyttet til renter og gebyrer.

Dyrlegeregninger

En tur til dyrlegen koster under 1 000 kroner om du skal til ordinær sjekk, ta vaksine eller ID-merke hunden eller katten. Det er ikke den årlige sjekken som koster, men det uforutsette. Hvis kjæledyret har behov for medisiner resten av livet, må opereres eller må ha røntgen eller CT blir prisene noe helt annet. Dette kan bli veldig dyrt der og da, og det er ikke alle dyrleger som tilbyr en betalingsplan. I slike tilfeller kan forbrukslån være en løsning for å sikre kjæledyret den beste behandling.

Alternativer til forbrukslån

Når det kommer til å betale dyrelegeregningen og andre regninger er forbrukslån et av flere alternativer. Dette er det lånet som har den høyeste lånerammen og i teorien den laveste renten på markedet.
Andre alternativer til forbrukslån er:

• Kredittkort
• Smålån
• Mikrolån

Kredittkort

Med et kredittkort kan du søke om en kredittramme mellom 1 000 og 150 000 kroner. Du får tilgang til kreditten gjennom nettbanken og et kredittkort. Du velger selv om du vil benytte kortet som betalingsmiddel eller overføre til din bankkonto. De fleste kredittkortselskapene tilbyr en rentefri periode på opptil 45 dager når du betaler med kredittkortet. Gjør du overføringer i nettbanken vil det regnes renter fra dag én.

Smålån

Smålån er enkelt forklart et mindre forbrukslån. Dette lånet har en lavere låneramme, opptil 70 000 kroner, og høyere renter. Den effektive renten på smålån starter på 19 %, mens forbrukslånet starter på 7 %. Det er derimot normalt med en rente mellom 40 % og 50 % på smålån. Du kan nedbetale dette lånet over 5 år, men det anbefales å unngå nedbetalingstid over 1 år.

Mikrolån

Dette er det minste lånet på markedet, med en låneramme på inntil 20 000 kroner. Dette er også det dyreste lånet på markedet, effektiv rente ligger mellom 200 % og 300 %. Siden dette er mindre lån får du også kortere nedbetalingstid, maksimalt 12 måneder. Dette lånet er ment som et tilbud for de som trenger mindre lån og kan tilbakebetale ved neste lønning.

Kriterier for å få innvilget lån

For å få innvilget lån i Norge må du møte et sett med ulike kriterier:

• Minst 18 år gammel
• Møte bankens krav til årlig inntekt
• Være medlem av den norske folketrygden
• Ikke ha noen betalingsanmerkning
• Ingen pågående inkassosaker
• Godkjent kredittvurdering

Du må være minst 18 år for å kunne ta opp gjeld i Norge, men aldersgrensen varierer fra tilbyder til tilbyder. Noen innvilger lån til de over 18 år, andre igjen har en aldersgrense på 21, 23 eller 25 år. Du må også møte bankens krav til årlig inntekt, som også er varierende. Noen tilbyr lave kredittrammer og lån under 5 000 kroner uten krav om inntekt. Ønsker du derimot høyere lån må du møte en inntektsgrense som ligger mellom 100 000 og 250 000 kroner.

Å bli medlem av folketrygden skjer på to ulike måter. Blir du født i Norge blir du automatisk medlem i den norske folketrygden. Dette medlemskapet beholder du selv om du flytter utenlands for en periode. Hvis du derimot ikke er født i Norge blir du medlem gjennom å bo og arbeide i Norge. Har du bodd i, arbeidet i og skattet til Norge de siste tre årene blir du medlem av folketrygden.

Du kan heller ikke ha noen betalingsanmerkninger eller pågående inkasso. I slike tilfeller regnes det som for høy risiko, og du vil ikke få en godkjent kredittvurdering. Har du behov for lån og er i en slik situasjon må du søke om lån med sikkerhet.

Viktig å huske på

Det finnes flere titalls tilbydere av forbrukslån på markedet. Dette betyr flere lån å velge mellom, som alle har ulike vilkår og betingelser. Så før du søker om lån er det verdt å undersøke. Benytter du deg av en låneportal kan du sjekke hvilke banker som tilbyr det lånet du har behov for. Og til hvilken pris og rente. Du kan også undersøke om noen tilbyr lån ut i fra din inntekt og alder. Ved å utelukke tilbydere sparer du tid når du skal søke om lån.

Du kan også benytte deg av en lånemegler når du søker om lån. Du sender da en søknad om lån som videresendes til alle deres samarbeidspartnere. Dette gir økte muligheter for å få innvilget lånet. Det gir også muligheten til å sammenligne vilkår og velge det lånet som har de beste vilkårene knyttet til renter, gebyrer og nedbetalingstid.

Oppsummering

Forbrukslån er fleksibelt. Søknaden kan behandles i løpet av en dag og du må ikke stille med pant eller egenkapital. Har du stabil inntekt og betjeningsevne kan du få innvilget forbrukslån og benytte lånet slik du selv ønsker. Har hunden eller katten nylig kommet hjem fra dyrlegen med en større regning kan du bruke lån til å betale regningen. Er det behov for dette anbefales det å nedbetale lånet så raskt som mulig, for å redusere de totale kostnadene.

Det er en liten jungel der ute av lånebegreper, betingelser og krav. Det er ikke alltid like lett å vite hvilke muligheter du har. Resultatet kan være at du søker på ett lån, når et annet ville være mer hensiktsmessig. Forbrukslån har blitt populære lån i Norge, men det er ikke alltid man får det lånet man ønsker. Er det da mulig å bruke kausjonist når man søker om forbrukslån?

Hva er et forbrukslån

Et forbrukslån er en form for usikret lån. Det betyr at banken ikke får noen form for sikkerhet som garanterer for at lånet blir tilbakebetalt. Når et lån er med sikkerhet, er dette enten i form av pant i eiendel eller med kausjonist. Forbrukslån er generelt kjennetegnet med høyere rente enn på lån med sikkerhet. I tillegg er lånesummene lavere, som regel med en øvre grense på 600 000 kr. Nedbetalingstiden er kortere, maksimalt 5 år. Lånesum, samt rentesats og nedbetalingstid blir ikke bestemt før etter du har søkt og banken har utført en kredittvurdering.

Hva er en kausjonist?

En kausjonist er en form for sikkerhet til banken. Det er en annen person som enten garanterer for lånebeløpet, eller stiller med eiendel som pant. Et eksempel kan være foreldre som kausjonerer for lån, ved å gi banken tilleggsikkerhet i deres bolig. Dersom låntaker misligholder lånet, eller ikke kan betale tilbake, ber banken kausjonist om å betale. Som kausjonist er du altså ansvarlig for lånesummen. Det er med andre ord store mulige konsekvenser og mye ansvar knyttet til dette.

Forbrukslån og kausjonist

Er det mulig å søke forbrukslån med kausjonist? Per definisjon er forbrukslån et usikret lån, mens en kausjonist er en form for sikkerhet. Det betyr at det øyeblikket du søker med kausjonist, søker du ikke lenger om et forbrukslån. Har du fått avslag på forbrukslån, eller får ikke de betingelsene du ønsker? Da kan det være at du får lån, eller bedre betingelser, dersom du stiller med sikkerhet. Det er i så fall ikke lenger et forbrukslån du søker om.

Har du ikke eiendel å stille som pant, kan en kausjonist være aktuelt. Men da er det viktig å tenke seg svært nøye om. Det er ikke bare din økonomi som blir påvirket av lånet. Kausjonisten vil være ansvarlig for den delen av lånet de har garantert for. I verste fall kan en som stiller som kausjonist selv få økonomiske vansker, eller måtte selge huset.

Forbrukslån og medsøker

Når man søker om forbrukslån, søker man altså ikke med kausjonist. Det man imidlertid kan gjøre er å søke sammen med en medsøker. Dette er mye det samme som en kausjonist. Du søker imidlertid sammen med en annen person, i stedet for at denne personen stiller med sikkerhet. Det betyr at deres samlede inntekt blir vurdert når du søker. Dette er ikke en etablert praksis alle steder. Det er altså ikke alle banker som godtar søknader med medsøker.

Fordeler med medsøker til forbrukslån

Det er visse kriterier du må fylle for å få godkjent søknad på forbrukslån. Du må blant annet ha høy nok, og helst fast inntekt. Når du søker med en medsøker ser bankene på den kombinerte inntekten. Det betyr at sjansene dine for å få innvilget lån øker når du har med medsøker. I tillegg vil du sannsynligvis få bedre lånebetingelser, som lavere rente. Rentesats blir satt individuelt. Dersom bankene vurderer at det er stor risiko for at du vil få betalingsvansker, får du høy rente. Med en medsøker reduserer du denne risikoen.

Ulemper med medsøker til forbrukslån

Det er lett å tenke at når noen har hjulpet en venn med å få innvilget et lån, er jobben som medsøker unnagjort. Slik er det ikke. Medsøker er like ansvarlig for at lånet blir tilbakebetalt innen tidsfrist som hovedsøker. Dersom hovedsøker får betalingsvansker, må medsøker betale på lånet. Dersom dette ikke blir gjort risikerer både hovedsøker og medsøker inkassovarsel og betalingsanmerkning.

Dersom du blir spurt om å være medsøker bør du dermed ikke umiddelbart si ja. Det er menneskelig å ville gjøre en venn eller familiemedlem en tjeneste. Du bør imidlertid på forhånd undersøke om den som spør har forsvarlig nok økonomi til å betjene lånet. Om du ser at personen ikke har det, eller har en historie med betalingsvansker, bør du avslå.

Hvem kan stille som medsøker

I utgangspunktet kan hvem som helst stille som medsøker. Dette kan være familie, slekt kjæreste eller venner. Dere er ikke nødt til å bo sammen eller være i familie. Det betyr imidlertid ikke at det er hvem som helst som bør stille som medsøker. Generelt er det anbefalt at man bare spør nær familie. For å gå inn i denne type avtale bør en ha både en stabil relasjon og økonomi.

Hvilken relasjon har dere?

Ingen vet hvordan livet ser ut om fem år. Det er en forpliktelse å bli medsøker sammen med noen. Det er kanskje naturlig å ville hjelpe den nye kjæresten. Det er ikke så gøy når det er du som må betale hans eller hennes lån ett år etter dere slo opp. Både den som spør og den som blir spurt må vurdere hvor hensiktsmessig det er med en slik avtale.

Tåler relasjonen konsekvensene?

Hva skjer dersom hovedsøker får betalingsvansker, og medsøker må betale? Sterke vennskap har blitt ødelagt av økonomi før. Ikke spør noen om å være medsøker dersom du er usikker på hvordan dette kan påvirke relasjonen deres. Ha en plan for hvordan dere skal håndtere eventuelle betalingsvansker.

Tål at den du spør sier nei

Det er et stort ansvar å stille som medsøker. Vær tydelig på konsekvenser til den du spør, og vær ærlig om egen økonomi. Spør bare de du vet har en trygg og stabil økonomi. Unngå å spørre noen som selv har planer om å søke om lån snart. Generelt er det mye å ta stilling til for både den som spør og den som blir spurt. Om den som blir spurt sier nei, er dette et helt naturlig valg. Ikke forvent at den du spør sier ja, og ikke prøv å overtale etter at de har sagt nei.

Oppsummert

Forbrukslån er et lån du får uten sikkerhet. Det betyr at det ikke er mulig å søke om forbrukslån med kausjonist. Det er imidlertid mulig å søke om forbrukslån med medsøker. Dette er en person som søker om lånet sammen med deg. Dette kan øke sjanse for å få godkjent lånesøknaden. Det kan også gi lavere rente. Samtidig er det viktig å vite at medsøker også blir ansvarlig for at lånet blir tilbakebetalt. Vær derfor svært bevisst på hvem du ber om å være medsøker. Dersom du blir spurt om å være medsøker må du tenke grundig over dette før du sier ja.

I dag er flere som tilbyr lån og kreditt for tiden enn noen gang. For deg som forbruker betyr det at du kan låne penger mye raskere. Det vil naturligvis si at du som kunde må bruke mer tid på å finne det lånet som passer deg best. Hvis du søker på lån eller forbrukslån på Google kommer du til å finne flere titalls foretak. Blant dem er det mange som er villige til å låne deg penger umiddelbart.

Hvorfor er det så lett og raskt å låne penger?

Det er flere grunner til at det er så kjapt å låne penger i dagens verden. Det kan være meget interessant å lese om hvordan teknologi gjør låneprosessen mer effektiv. Teknologien gjør at bankene nå kan gi automatisk godkjennelse. Tidligere måtte noen godkjenne hvert lån manuelt.

Når noen søker om et lån er det mange kriterier og reguleringer som må innfris. For mange år siden var det vanlig at man måtte gå inn i banken og snakke med en ansatt. Den ansatte måtte manuelt sjekke at alt av kriterier og reguleringer ble innfridd. I dag kan du ved noen få tastetrykk få et lån på internett. Om du innfrir alle kriterier og reguleringer sjekkes automatisk.

Kunder har større valgmulighet enn noen gang!

En annen grunn til at det er så lett å skaffe seg et lån på dagen, er at kunder har større valgmuligheter enn noen gang. Det er svært mange foretak som tilbyr kunder slike raske lån med relativt høy rente for tiden. Hvis et av disse foretakene har en lang søkeprosess er sjansene stor for at de kan komme til å miste mange kunder. Konkurransen er stor og det er lett å gå til andre foretak som tilbyr samme service raskere.

Noen av disse selskapene kan innfri din lånesøknad i løpet av noen få minutter. Det eneste du trenger å gjøre er å taste inn dine personlige detaljer og informasjon om din lønn og finansielle situasjon. Videre sjekker banken med sine automatiske systemer om du innfrir kriteriene for lånet. Denne prosessen kalles en stresstest. Du kan faktisk ha pengene på din konto innen en dag eller to.

Ta deg tid til å velge

Det at du har så mange forhandlere å velge mellom gir deg flere fordeler. Det er ikke bare den raske låneprosessen som er til fordel for deg. Alle lån har forskjellige vilkår og rente. Bruk god tid på å finne det lånet som passer deg best. Sammenlign renter og hvor lang tid du vil bruke på å betale lånet tilbake.

Går du med en drøm i magen, men mangler kapital? Da kan et lån uten sikkerhet kanskje være til hjelp for deg. Forbrukslån er et lån hvor det ikke stilles krav til sikkerhet og du kan bruke pengene slik du selv ønsker. Forbrukslånet er en praktisk løsning når du trenger noen ekstra kroner for å realisere et prosjekt, men mangler kapital. Du får tilgang til kapitalen du har behov for med tydelige og ordnede nedbetalingsordninger.

Krav til oppstartskapital ved etablering av firma

Trenger du kapital til å etablere et firma og du mangler pengene kan et forbrukslån være en løsning. Når du skal etablere et firma, enten det er et enkeltmannsforetak eller et AS, må du selv stille med pengene det koster å registrere det nye selskapet. Et enkeltmannsforetak krever ikke tilgangen til mange tusenlappene. Et AS derimot krever et innskudd på 30 000 kr i aksjekapital, en oppstartskapital, samt etableringsgebyr. Aksjekapitalen må du selv skaffe, og med en god forretningsidé kan et usikret lån hjelpe deg videre på veien til suksess.

Med et slikt lån kan du låne inntil 500 000 kroner og nedbetale over 5 år. For å starte et firma trenger du ikke låne fullt så mye og kan nedbetale raskere. Skal du benytte lån til investering i firmaet er det viktig å ikke søke om mer enn du tåler å tape. Start i det små og bygg deg videre oppover. Sørg også for å velge en håndterbar nedbetalingstid og månedsbeløp. Det kan ta tid før firmaet begynner å tjene penger og lånet må nedbetales uavhengig av det.

Forbrukslån som oppstartskapital

Når oppstartskapital er innbetalt og selskapet er registrert kan du bruke pengene til det du har behov for. Dette kan være alt fra PCer og kontormøbler til verktøy og utstyr. Forbrukslånet kan benyttes slik du ønsker og må nedbetales av deg. Det er ditt private lån som utgjør aksjekapitalen i selskapet. Lånet må nedbetales med dine private konto og med egne opptjente penger. Har du brukt forbrukslån som aksjekapital er det veldig viktig at du ikke betaler dine månedlige avdrag fra kontoen til ditt nyetablerte firma.

Les også : https://www.nordea.no/privat/vare-produkter/lan-og-kreditt/billan-forbrukslan-og-andre-lan/forbrukslan.html

Tap av oppstartskapitalen

Det er ingen garanti for at et firma klarer seg økonomisk selv om idéen var god. Det kan hende du må avvikle selskapet. Men forbrukslånet vil ikke bli slettet av den grunn. Det er en risiko for at du vil sitte igjen med gjeld og ingenting å vise til. Pass derfor på at du ikke låner mer enn du har behov for og tåler å tape. Du må tilbakebetale dine private lån uavhengig av hvordan det går med selskapet, og er økonomisk ansvarlig selv om firmaet går konkurs.

Gjeldsforsikring på forbrukslån

Velger du å realisere dine drømmer ved hjelp av et lån, bør du under alle omstendigheter sørge for å låne penger av en tilbyder som kan gi deg en gjeldsforsikring. For et lite ekstra beløp hver måned kan du sikre deg mot store problemer. Hvis du skulle havne i en situasjon hvor du ikke klarer å overholde dine forpliktelser er en gjeldsforsikring god å ha. En gjeldsforsikring kan inneholde alt fra betalingsfrie måneder til full sletting av lånet. Du kan bruke gjeldsforsikringen av flere årsaker og dette står i avtalen du gjør med banken din.

Renter på forbrukslånet

Renter på et lån uten sikkerhet er høyere enn rentene på for eksempel et boliglån eller lån til bil og båt. Renten du må betale avgjøres av risikoen utlåner må ta for å låne deg pengene du ber om. Siden du ikke stiller sikkerhet til slike lån, tar bankene en større risiko. Dette kompenserer de med å tilby lån mot en høyere renten. Hvilken rente du får tilbud om avhenger av kredittvurderingen som gjennomføres. God score gir lavere rente, mens en dårlig score gir høyere rente. Din årlige inntekt, gjeldssituasjon og kreditthistorikk avgjør hvordan du scorer.

Søknad om forbrukslån

Å søke om forbrukslån er en enkel prosess som gjennomføres digitalt. Du kan søke gjennom en lånemegler eller hos en bestemt bank. Uavhengig av hvor du søker må du fylle inn den samme søknaden. Du må regne med å fylle inn informasjon som:

• Brutto årsinntekt (lønn før skatt)
• Om du har barn
• Om du eier eller leier bolig
• Hvor mye gjeld du har
• Hva slags gjeld du har
• Hva slags jobb du har

I tillegg til all persondata du må fylle ut i søknaden, finnes det også minimumskrav du som søker må oppfylle:

• Være minst 18 år gammel
• Må møte bankens krav til årlig inntekt
• Du må være registrert i folkeregisteret
• Eventuelt bodd i og skattet til Norge de siste 3 årene
• Må ha fast bostedsadresse i Norge
• Du må ha norsk telefonnummer
• Ikke ha noen aktive inkassosaker eller betalingsanmerkninger

Medlåntaker

Når du skal søke om et lån uten sikkerhet kan du velge å søke sammen med en medlåntaker. Å låne penger sammen med noen vil i mange tilfeller gi deg større mulighet til å få tilslag på lånet du søker om. Dere er to om å bære risikoen det innebærer å ha en låneforpliktelse. Det teller også positivt at dere har to inntekter. Dette vil bli lagt til grunn for bankens avgjørelse. Husk at din medlåntaker må være kredittverdig og ikke å ha betalingsanmerkninger eller aktive inkassosaker.

Kredittvurdering

Husk at det vil bli gjort en kredittvurdering av deg. Skal du bruke forbrukslånet som oppstartskapital til kjøp av bolig? Forbrukslånet vil faktisk være synlig for banken du vil ha boliglån hos. Et usikret lån vil du få innvilget etter en vurdering av hele din økonomiske situasjon og hvor stor gjeldsbelastning du tåler. Har du betalingsanmerkning eller en pågående inkassosak kan du regne med å få avslag på søknaden din. Det beste du kan gjøre før du søker, er å sørge for at alt du har av andre betalinger er på stell.

Oppsummering

Et forbrukslån kan være praktisk å ha når du har noe i livet ditt du gjerne vil realisere. I tillegg er det viktig at du har en plan for hvordan du kan innfri dine forpliktelser. Lån uten sikkerhet er et lån med høyere rente og kortere nedbetalingstid enn for eksempel et boliglån. Med et usikret lån slipper du bekymringen med å ha eiendeler som det må bli tatt pant i. En tilbyder av lån uten sikkerhet vil sjelden, eller aldri, stille krav til hva du skal bruke pengene til. Hvis du sammenligner et forbrukslån med et boliglån, vil det også ta vesentlig færre år å betale ned et usikret lån. Rentene er høyere enn et lån med sikkerhet, men du får raskere tilgang til kapitalen du trenger. Du kan dermed komme raskere i gang med prosjektet ditt.